暗号通貨:国際送金業界の将来は?

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(海外 暗号通貨ニュース)

国際送金 – 母国の家族に送金する送金 – は数十億ドル規模の世界的産業です。

世界銀行によると、2018年に、世界全体の送金総額は6,989億米ドルに増加しました。

現在、これらの送金の大部分は、SWIFT(ワールドワイド銀行間金融通信協会)ネットワークを使用した従来の銀行システムを通じて行われています。

SWIFTネットワークを使用した転送には数日かかることが多く、複数の仲介者が関与するため、プロセスが面倒で時間がかかり、費用がかかります。

FinTech業界の出現と成長、暗号通貨の人気の高まり、そして金融取引のためのブロックチェーン技術の採用の増加はすべて、世界中の送金システムに大きな変化を引き起こしました。

ブロックチェーン テクノロジによって提供される低い取引手数料と素早い処理を利用して、国境を越えて自分の愛する人にお金を送ることがますます求められています。

この記事の目的は、暗号通貨の長所と短所を探り、暗号通貨に関してよく寄せられる質問に答えることです。

海外送金の暗号通貨:仕組み

Bitcoinのような暗号通貨で行われる国際送金は、支払いを転送するための国際決済システムを必要としません。

まず、送信者は自分の銀行口座から携帯電話の「ウォレット」にお金を入れます。

その後、暗号通貨ウォレット/エクスチェンジ(交換)会社はこれらの資金をビットコインに変換し、それらをブロックチェーン全体に転送します。

海外からのビットコインは現地通貨に変換され、一連の国内送金方法で最終受取人に引き渡されます。

ライフサイクル全体の最も良い部分は、このプロセスを実現するために一元化された仲介者が必要ないということです。

各ステップは自律的で、すべての債務はリアルタイムでビットコインで決済されます。 そして受益者は、資金がBitcoin(または他の暗号通貨)を介して送信されたことを知る必要さえありません。 

送金用の暗号通貨 – 利点

2018年の世界銀行の最新情報(送金価格の世界規模、第28号、2018年12月)によると、送金の世界平均コストは7.01%であった。

この費用は送金先の地域によって異なりますが、一般的に、銀行は依然として世界で最も高価なサービスプロバイダーであり続けています。

これは、銀行が複数の取引や仲介業者を伴うことが多いSWIFTテクノロジーを使用して各国間で資金を移動するため、取引コストが高くなるためです。

さらに、国を越えてお金を送ることは、異なる通貨と異なる為替レートを含みます。

これにより、受信者は、最初の送信者によって転送された金額よりも少ない金額を受け取る可能性があります。

ブロックチェーンベースの送金には、実質的な物理的な国際通貨の移動は含まれません。

これにより、従来の支払いシステムに通常付随する取引費用、通貨換算レート、および手数料が削減され、それによって顧客がかなりの金額を節約できるようになります。

複数の仲介者を使用するため、SWIFTによる送金が完了するまでに数日かかることがあります。

例えば:

南アフリカに住んで働いているスリランカの看護師キャンディは、彼女の家族にいくらかの資金(ZAR 5000)を送りたいと思っています。

駐在員は彼女の地元の南アフリカの銀行にスリランカへの振替をするように指示するでしょう。

この地方銀行はスリランカの金融市場に直接アクセスできない場合があるため、南アフリカの「コルレス銀行」を仲介者として使用することになります。

コルレス銀行は、スリランカの地元銀行に連絡を取ります。これはキャンディの彼女の家族の銀行ではなく、別のコルレス銀行かもしれません。

スリランカのコルレス銀行は、その後、家族の銀行に資金を振り込みます。

暗号通貨を送金媒体として使用することで、外国人居住者はどの銀行をも経由する必要もなくなります。

彼女は、南アフリカランド(ZAR)を暗号通貨に、そして暗号通貨をスリランカルピー(LKR)に変換することによって、家族に直接送金することができます。

仲介者を方程式から除外することによって、彼女の家族は、伝統的な送金サービスプロバイダを介して送金した場合と比べて、より多く、そしてはるかに速く、お金を受け取ることができます。

さらに、時間とお金を節約するだけでなく、暗号通貨ベースの送金もより安全です。

従来の銀行振込では、ユーザーのデータは1か所に保存されているため、より脆弱であり、したがってサイバー犯罪に対してより脆弱です。

2017年半ばには、イタリア最大の銀行UniCreditが巨大なハッキング攻撃の標的になりました。その年のヨーロッパ最大の攻撃者は400,000件のアカウントからの顧客データを盗まれました。

一方、ブロックチェーンは、分散データベース、すなわち金融取引、連絡先、および物的資産をリアルタイムで記録できるデジタル台帳です。

そのピアツーピア接続を通して、暗号通貨ユーザーは互いに資金を交換することができ、仲介者や銀行のような第三者の必要性を排除します。

また、データを1か所に保存しないため、傍受、ハッキング、盗用がはるかに困難になります。

サイバー犯罪者がブロックチェーンをハッキングしたりデータを盗もうとした場合、チェーン上の特定のブロックとそれに先行するすべてのブロックをクラックする必要があります。

ネットワーク上のすべてのブロックおよび元帳に対してこれを実行することは、非常に労力と時間がかかるため、現実的には完了できません。これにより、ハッキングは起こりにくくなります。

送金用の暗号通貨 – デメリット

過去10年間で、暗号通貨の価値はほぼ指数関数的に増加しました。

2018年初頭、すべての暗号通貨(デジタル通貨としても知られています)の合計値は8,240億米ドルの最高値に達し、1年前の177億米ドルから4,500%の成長でした。それにもかかわらず、暗号通貨について聞いているすべての人が、それらがどのように機能するのか、または送金に関してどのような利点をもたらすのかを完全に理解しているわけではありません。

この大きな理由は、暗号通貨が無形であり、デジタルまたは電子形式でのみ利用でき、物理形式では利用できないことです。加えて、彼らはコンピュータや電子財布を介してのみアクセス可能であり、それは中低所得国の技術に精通していない個人にとって理解するのが難しい場合があります。

2018年、Clovrは海外に送金した700人の個人を対象にした調査をおこなった結果、

3人の男性の約1人、半数以上の女性が暗号通貨一般になじみがないか、ごくわずかしか転送していませんでした。

この調査では、サンプルサイズが小さいため、送金者の数が多い場合には一般化できない場合があります。

それでもなお、それらがよりよく知られて、よりよく理解されていれば、それは依然として国際通貨送金のための暗号通貨の有用性についての適切な情報を提供します。

ほとんどの商品では、暗号通貨の価格は需要と供給に基づいています。 したがって、暗号通貨を別の通貨に交換できるレートは大きく変動する可能性があります。

たとえば、Bitcoinの価値は大きく変動し、2017年12月にはBitcoinあたり19,000ドルに急増しましたが、翌月には7,000ドル前後に急落しました。

一部の経済界では、暗号通貨は投機的な「バブル」または短期間の保存期間に向けられた流行と見なされます。

もう1つの懸念は、通貨単位が価値のある重要な商品に根ざしていないことです。

実際、この予約はClovrの調査でもとり上げられました。

「非ユーザー」の約36%が、暗号通貨で送金した場合、受信者は有形の商品やサービスを購入できないと心配していました。

すでに見たように、ブロックチェーンベースの暗号通貨基盤の利点の1つは、安全であるということです。

しかし、より大きな暗号通貨エコシステムはハッキング攻撃に対して完全に免疫があるわけではありません。 過去数年間で、いくつかのビットコイン取引所がハッキングや「コイン」盗難の標的となってきました。

暗号通貨セキュリティには、使用されているプロトコルのセキュリティに第一に基づく階層的な性質があります。 プロトコルの欠陥が識別され、悪用される可能性がある場合、システム内の他のレイヤ(交換やウォレット)に設定されているセキュリティ対策に関係なく、ネットワーク全体が危険にさらされます。

したがって、セキュリティは暗号通貨ベースの送金の重要な利点ですが、インフラストラクチャがブロックチェーンに基づいていない場合や、ブロックチェーンプロトコルの分散化や実装が不適切である場合は、セキュリティが破られる可能性があります。

送金の未来

世界銀行の「移住と開発の概要」(2018年12月)によると、2018年には、途上国への送金は10.8%増加し、2018年には5,280億米ドルに達するでしょう。

高所得国への流入も含めて、これは10.3%増の6,890億米ドルに成長すると予想されています。

各個人は、自分の愛する人が可能な限り最大限の金額を受け取るように努めているので(可能な場合は1対1の一致)、暗号通貨ベースの支払いオプションがより普及し広く使用されるようになる可能性があります。

2016年に、IBMは16カ国200行の銀行を調査して、「ブロックチェーンバンキングの最前線をリードする」と題した調査を実施しました。調査対象となった銀行のほぼ70%が、ブロックチェーンが国際決済に関連する3つの重要な要素、

”時間、コスト、リスク”

にプラスの影響を与えると考えていました。

暗号通貨ベースの支払い方法に関する情報がより多くの国に届くにつれて、世界のそれらの地域のユーザは、費用効率が高く、手間のかからない国境を越えた送金を確実にするために、最も安価で最速かつ最も安全なプラットフォームを探すでしょう。

従来の支払い方法でこれらのニーズに対応できない場合、ブロックチェーン支払いと暗号通貨は送金の展望の中で明るい未来を見せるようです。

 

出典: Cryptocurrencies: The Future Of International Money Transfer Industry?

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【参考】まもなく海外銀行口座開設の受付